Будущее блокчейна в банковской системе — готовы ли банки принять новшества?

Блокчейн и банки всегда были тесно взаимосвязаны. Правда, изначально Блокчейн разрабатывали как альтернативу устаревшей банковской системе. Но ведь эту технологию можно использовать и для того, чтобы сделать финансовую область более современной, надёжной и анонимной и при этом позаботиться о её максимальной открытости. И всё благодаря применению технологии Blockchain.

Кстати, Blockchain называют непрерывную последовательность информационных блоков. Они выстроены по определенным правилам. На основе этой системы работает Биткоин. Именно благодаря этой технологии у первой в мире криптовалюты все операции анонимны, а сделки осуществляются без участия посредников.

А особенность Blockchain в том, что вся информация хранится не на одном сервере, как это происходит в централизованных сетях. Данные разбросаны на разных компьютерах, соединённых в единую сеть. Когда кто-то из пользователей скачивает Блокчейн на свой компьютер, Блокчейн расширяется. Из-за этого сеть Блокчейн невозможно взломать. При этом банки регулярно страдают от атак, и далеко не все из них удается отбить. В этом и кроется главная проблема банковской отрасли. А решить её можно с помощью внедрения Блокчейна. Это и делает проект симбиоза Блокчейна с банковской системой таким привлекательным.

Почему Blockchain так нужен банкам

Многие говорят, что банки нельзя перевести на Блокчейн, но на самом деле это не совсем так. Конечно, классического банкинга мы уже не увидим, но система, которая должна появиться в итоге, будет гораздо более интересной. По крайней мере в теории. Традиционная финансовая система делает всё, чтобы с максимальной безопасностью отслеживать, хранить и передавать ценности. На её развитие ушло, если подсчитать, несколько столетий. И она до сих пор не самая идеальная.

Но тут появляется Blockchain, который за несколько лет смог переплюнуть классическую банковскую систему. Эта децентрализованная платформа, показавшая, что хранение и передача ценностей могут считаться надежными и безопасными. И нет надобности в громоздкой структуре, на обслуживание которой уходит огромное количество ресурсов, а пользы от них никакой. То есть если банк может разориться и в связи с этим его клиенты потеряют деньги, то с Блокчейном такого не произойдет, даже если часть сети по каким-то причинам выйдет из строя.

Рассмотрим подробнее, зачем банку Блокчейн:

  • Возможность реализации операций по прозрачной схеме. Поскольку все записи в Блокчейне открыты, каждый желающий может просмотреть записи в сети. Правда, открытость не полная, а частичная. То есть пользователи могут узнать сумму перевода и адрес бумажника, с которого произошла транзакция, но другие подробности от любопытных глаз будут спрятаны;
  • В банковской отрасли все сделки выполняются через посредников, а с помощью Blockchain от ненужных посредников можно будет избавиться. Услуги посредников — это не только неудобно, но и дорого. Использование Блокчейна сэкономит средства не только банку, но и его клиентам;
  • Защищенность банковской отрасли, куда будет внедрен Blockchain, тоже станет выше. Дело в том, что все записи в Блокчейне защищаются с помощью криптографии. Это значит, что если запись попала в блок, то её уже не получится изменить. А всё потому, что данные хранятся на всех компьютерах сети, и их изменение требует синхронного внедрения на каждый компьютер. Это практически невозможно реализовать. Blockchain не удалось взломать за всё время его существования;
  • Скорость обработки платежей существенно возрастёт. При этом не нужно проходить долгие процедуры, согласования и подтверждения. Это позволит увеличить эффективность банковской отрасли и её потенциальную прибыль. Проще говоря, Блокчейн заменяет все ненужные модели согласования данных и ускоряет процессы, чего так не хватает современным банкам.

Можно ещё долго рассказывать, почему банкам нужен Блокчейн, так как множество банковских функций далеки от идеала. Поэтому вся отрасль находится в уязвимом, ненадежном состоянии. К тому же в традиционных банках много нарушений. В Blockchain они будут невозможны. Если самые уязвимые места в банковской системе заменить Блокчейном, от этого выиграют все.

Правда, сейчас Блокчейн в его современном виде нельзя использовать как полноценную замену банковской системы. Поэтому мы и говорим о симбиозе. Тем не менее именно на основе Блокчейна появилось множество виртуальных валют, а также смарт-контракты, децентрализованные приложения и т. п.

Многие банки против использования криптовалют, но согласны использовать Блокчейн. А одно без другого не функционирует. Финансовые организации должны принять Blockchain, если хотят сохранить свою конкурентоспособность. Если они этого не сделают, то быстро окажутся за бортом.

Хочешь стать миллионером?

Узнай, как зарабатывать на криптовалютах и ICO на бесплатном онлайн мастер-классе

Подробнее

Какие проблемы может решить новая технология

Использовав Блокчейн в банковских системах, банки увеличат эффективность своей работы. С помощью новой технологии можно оптимизировать функцию бек-офисов, снизить риски и не только. А с помощью смарт-контрактов Блокчейн сэкономит банкам 80 % расходов на различные проверки и другие технические вопросы. В особенности это касается работы с непроверенными контрагентами, сделки с которыми вызывали сомнения у крупных финансовых организаций.

Рассмотрим подробнее, какие проблемы может решить использование этой технологии в банковской отрасли:

  1. Упрощение работы с отчетностью для надзорных ведомств. Блокчейн позволяет обеспечивать бесперебойность приёма различной информации, даже если произойдут какие-то сбои. С помощью Blockchain банки смогут забыть о путанице в отчетности и не переживать о работоспособности своих систем. При этом безопасность и сохранность данных во время передачи будут на высоком уровне, чего классическими банковскими методами обеспечить не получается. А чтобы получить сведения, нужно только предоставить банкам специальный ключ для расшифровки информации.
  2. Проблема микроплатёжных систем. С помощью Blockchain клиентам откроется возможность более свободно пользоваться микроплатежами. К тому же комиссия за подобные переводы намного меньше, чем в классической банковской системе. Единственное, что нужно банкам, — это осуществить ввод и вывод денег. Чтобы оценить, насколько технология Блокчейна нужна финансовым организациям, провели небольшое исследование. В результате оказалось, что только 30 % банков готовы хоть сейчас использовать эту технологию, а 70 % все еще морально готовятся к этому шагу. Но, учитывая, скольких издержек можно избежать после внедрения Blockchain, можно не сомневаться, что вскоре эти показатели изменятся.
  3. Банковские бонусные программы. Их имеет практически каждый современный банк. А если использовать Блокчейн, есть возможность сделать единую платформу бонусных программ, которая будет доступной для всех желающих. То есть получится избавиться от централизованной структуры. Тогда работа таких сервисов будет более честной. Клиент получает бонус за какую-то операцию. Этими бонусами можно обменять с другим пользователем. При этом банки или компании принимают бонусы без договоров или других формальностей.
  4. Упрощение многосторонних услуг в бизнесе и не только. Например, благодаря Blockchain можно покупать недвижимость, передавая деньги с высокой безопасностью. В Blockchain могут взаимодействовать все агенты. А безопасность опять же обеспечивается через использование электронных ключей. Банковская организация при этом является чем-то вроде арбитра при проведении платежей. Формируется электронный контракт, а Blockchain фиксирует сделку.

Тем не менее, даже учитывая энтузиазм, наблюдаемый в этой области, отношение к потенциальной возможности внедрения Blockchain остается сомнительным. Дело в том, что в данном случае придётся коренным образом менять финансовый ландшафт. Это трудно и связано с большим количеством неудобств. На подобный шаг готовы не все.

Проблемы с денежными операциями в России

Разговоры об использовании Блокчейна в банковской отрасли России идут уже довольно давно. Но применение технологии Блокчейн в каком-то конкретном банке — это уже совсем другой разговор. Пока всё застопорилось на этапе разговоров, а до внедрения дело не дошло. Отечественный финансовый сектор осваивает Блокчейн гораздо медленнее, чем мог бы. Даже попытки некоторых банков воспользоваться Блокчейном можно пересчитать на пальцах, не говоря уже об успешно выполненных проектах.

Основные проблемы рассмотрим на конкретных примерах. Итак, первым банком, который попытался работать с Blockchain, был Сбербанк. Он использовал эту технологию:

  1. В сотрудничестве с компанией-клиентом «М.Видео». Если точнее, Блокчейн использовали для обмена информацией по факторинговым операциям.
  2. Этот банк создал Блокчейн-лабораторию, задача которой — проводить соответствующие исследования по созданию прототипов продукции.
  3. Ещё один момент — запуск Блокчейн-проекта по обмену зашифрованными данными между Сбербанком и Федеральной антимонопольной службой.

Другой банк, который пытается работать с Blockchain, — Альфа-Банк.

  1. Оригинальный проект S7 Airlines и Альфа-Банка — Блокчейн-платформа на базе Ethereum. Они же впервые в нашем банковском секторе провели сделку по продаже авиабилетов через открытый Блокчейн API. Это позволило сократить скорость проведения перевода с 14 дней до 23 секунд.
  2. В прошлом октябре М.Видео, Сбербанк Факторинг и Альфа-Банк создали открытый консорциум, ориентированный на коммерческое использование Блокчейна в финансовом секторе.

В общем, уже сейчас видно, что Блокчейн в банковской отрасли развивается гораздо активнее, чем в других отраслях. Хотя два или три банка — это далеко не вся отрасль. Центробанк в принципе положительно говорит о возможностях Блокчейна. Но большинство организаций пока только присматриваются к этой технологии, не предпринимая никаких решительных шагов. Ведь возможности, которые предоставляет Блокчейн, — смарт-контракты и не только — требуют глубокой реформации всей отрасли.

Пока можно только сказать, что банки работают с Blockchain на уровне эксперимента, не пытаясь превратить это в повседневную практику. Этому мешает сама философия банкинга. По сути Блокчейн — это система, позволяющая обмен виртуальными ценностями, а банки работают с реальными активами. К тому же банк может работать с централизованным реестром, останется только немного улучшить систему безопасности. Так что успешную реализацию Блокчейн-проектов получится увидеть не раньше чем через годик-другой.

Валютные операции и безопасность

Если верить прогнозам экспертов касаемо банковской отрасли, то около 20 % мировых банков перейдут на использование Blockchain уже к 2019 году. Именно такие выводы сделал Кембриджский центр по исследованию альтернативных финансовых систем. Но это только предположения. Вполне может быть, что процентное соотношение изменится.

Гораздо вероятнее выглядит прогноз на ближайшие десять лет. Согласно ему технологию Блокчейн в банковском деле будут использовать уже 40 % банков. Хотя это ещё не факт. Начать с того, что много респондентов пока даже не определились, будут ли внедрять эту технологию. А если будут, то не знают, когда это произойдёт.

Блокчейн в банковской сфере обязательно будет внедрён. Центробанки нескольких стран готовы хоть сейчас использовать эту технологию в своей деятельности. В частности, они заинтересованы во внедрении Биткоина и Эфириума.

Кроме того, около 80 % всех опрошенных банков задумываются о выпуске собственной криптомонеты. Теперь немного о безопасности денежных сделок в банковской системе, работающей с Блокчейном и собственными монетами:

  • Если централизованную систему можно взломать, то Blockchain эту проблему исключает. За годы своего существования систему еще ни разу не удалось повредить;
  • Валюту в Blockchain нельзя подделать, поэтому валютные операции здесь максимально безопасны;
  • Доступ к информации обеспечиваются с помощью ключей. Только их владелец может получить доступ к деньгам.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here